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家庭理财究竟该怎么理?
发表时间:2019/10/19 15:20:48 | 浏览次数: | 文章作者:匿名

1、财产分类

家庭理财的第一步,就是要把自己的财产进行分类。具体来说,一个人可以把自己的财产分成四部分:股票、债券、现金和房地产,这可以降低风险,增加回报。

2、留够家庭备用金

家庭备用金主要用于预防家庭突发事件,要求可以随时支取。这部分资金要求很高的流动性,以保证应急能力。储备基金可以支付家庭3-6个月的日常开支。就持有形式而言,除了现金和活期存款之外,还可以考虑以货币基金的形式持有。

不要小看这部分备用金,如果备用金不足,会导致家庭尴尬不断。

3、设立理财目标

人生有很多时期,家庭理财亦是如此。如果不设立理财目标,很难将钱用到实处。

家庭形成时期,这一时期是家庭的主要消费期。需要考虑结婚、买房及生小孩。选择一个分娩的好时机是非常重要的。在怀孕和抚养孩子的早期阶段,家庭支出很大,必须有足够的财务准备。

在家庭成长期间,家庭在此期间最大的支出是医疗保健和医疗费用、学前教育和智力发展费用。此时,家庭收入水平已经达到一定水平,但与此同时,它也面临着更大的家庭负担——子女教育和对老年人的支持。

家庭成熟期,人到中年,重点考虑自己的养老问题。这一阶段家庭经济状况达到高峰状态,子女已完全自立,债务已逐渐减轻,理财的重点是扩大投资,积累丰富的退休金。

4、制定投资计划

资金可以分为两类:第一类是支出方向明确的资金,如购房、买车、结婚、生育、教育、养老等。第二类为无明确支出去向的资金节余。

这两类基金具有不同的风险承受能力。第一类资金不应用于股票等高风险投资,而应主要用于银行存款或高安全性金融产品。

第二类资金,可以根据风险偏好来选择适合的产品。比如股票、偏股型基金、信托、资管等产品。

5、购买保险

保险是现代生活中重要的对冲工具。没有它,每个家庭都无法生存。适当购买保险可以给家庭提供保证。例如,一旦你生病了,你需要花很多钱。医疗保险可以确保你不会花光所有的收入。

因此,我们必须购买保险。至于保险的具体金额,一般来说,建议占家庭收入的10% ~ 15%,但具体金额应根据家庭的实际情况和需要确定。

家庭财务管理是一项技术活动。最好的策略是学习上述技能,并结合自己的实际情况,如收入、风险偏好等。以适应本案的补救措施。

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